Jag fick nyligen en förfrågan hur en äldre herre hur han och hans fru skulle allokera sina surt förvärvade slantar nu när det började nalkas pension. Jag själv har egentligen inte jättebra koll på hur man bör tänka när man väl är i den åldern och faktiskt kommer att behöva pengarna man sparat ihop. Jag tänkte skriva om det här för att få hjälp från er i bloggosfären då jag även har föräldrar som närmar sig pensionen och detta kan ju vara ett ypperligt tillfälle att även hjälpa dem innan de går i pension.
Tillvaron
I deras nuvarande tillvaro så bor de i ett hus med väldigt lite skulder. De jobbar båda två och mannen har tre år kvar till pensionen medans hans fru har fyra år kvar. De lever ett relativt lugnt och stilla liv utan extravaganser och inga större utgifter. De har dock två bilar vilket jag själv kan tycka vara lite väl lyxigt att ha när man bor i en liten stad med gångavstånd till allt.
Så som de ser på framtiden så vill de när de går i pension kunna leva ungefär som nu och exempelvis lite mer frekvent kunna ta med barnbarnen på diverse utflykter.
De är inga direkta resemänniskor utan det blir ett par veckor ute i Sverige på somrarna.
Finansiella förutsättningar
Bolån
Så som det ser ut nu så bor de i ett hus vilket bara är belånat med ca 250 000 kronor. De amorterar månatligen så när de båda två gått i pension om sju år så kommer lånet ligga på ca 125 000 kronor (förutsatt att de fortsätter amortera samma summa som nu). Skulle man då ponera att räntan då kanske ligger på ca 3-4 procent så blir detta en månadskostnad på 300-400 kronor.
Sparande
Fonder
I sparande ligger nu ca 1,5 miljoner för båda två i diverse fonder liknande Nordeas Stratega fonder eller Swedbanks Robur fonder där avgifterna på fonderna de äger ligger mellan 1,3-1,7 procent. Fonderna de har pengar i har underpresterat index på både fem och tio års historik samtidigt som den årliga avgiften för fonderna landar på ca 8 000 kronor.
Aktier
De äger 225 st Swedbank aktier som kommande år kommer ge ca 2 500 kronor i utdelning. Dessa är något de köpt för över tio år sedan då de var kunder på Swedbank. Paret har inget aktieintresse alls vilket gör mig tveksam till ifall de skall behålla dessa aktierna eller inte.
Sparkonto
På vanligt sparkonto ligger för närvarande ungefär 150 000 kronor vilket blivit liggande då de inte vetat vart de skall placera dessa.
Pension
Deras förväntade gemensamma pension kommer troligtvis landa mellan 15-20 000 kronor i månaden. Detta är dock tillräckligt för dem att leva på då deras utgifter är väldigt låga men man vill ju även kunna ha tillräckligt för att sätta guldkant på tillvaron.
Min syn på det hela
När jag pratat med paret så är mitt generella råd att leta fonder som är billiga. Att fokusera på de fonder med låga avgifter eliminerar kapitalbortfall i onödiga avgifter. Vi tittade här på diverse alternativ och pratade även om att flytta deras kapital till en nätbank där han får tillgång till fler fonder än bara själva bankens.
Med tanke på deras ålder känner jag att de inte borde ha allt för stor exponering mot aktiemarknaden samtidigt som räntefonderna just nu är fullständigt värdelösa.
Deras aktier i Swedbank har bara legat och skvalpat i alla år och detta är inte pengar de har reflekterat över alls. Mitt tips till dem var att om de känner att de inte är i jättestort behov av dessa så kanske det är dessa pengar de kan leka med och köpa aktier för?
Jag tror att de kan tycka det vore lite kul och motiverande att de faktiskt kan se hur pengarna kommer in från utdelningar varje år. Att kanske sälja av lite och köpa exempelvis Axfood eller ICA då det är affärsmodeller som de förstår. Det kanske ger dem ett sug att lära sig mer om ekonomi? Vad vet jag? Han skulle tänka på det i alla fall sa han :)
-
Vad tycker ni ute i bloggosfären? Är det någon där ute som är en riktig hejare på fonder och pensionsspar? Skulle bli oerhört tacksam för varje liten input jag kan få för att hjälpa paret :)
